חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים הוקם כי תחום השירותים הפיננסיים הולך וגדל בשנים האחרונות והרבה חברות בתחום הפכו להיות ציבוריות או עומדות להיות ציבוריות, כלומר עומדות להיות מונפקות בבורסה לניירות ערך. חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) נכנס לתוקפו ביוני 2018. הוראות חוק זה הסדירו לראשונה פעילותם של נותני שירותים פיננסיים לעסקים, כולל גורמים העוסקים ב"מטבעות וירטואליים" כגון מטבעות כגון קריפטו, ביטקוין, לייטקוין, איתריום, בלוקצ'יין, ריפל, מונרו ועוד.

מטרת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מטרת החוק היא מינוי מפקח פיננסי אשר יסדיר את ענף נותני שירותי המטבע, ואת ענף האשראי החוץ מוסדי, תחומים אשר כיום או אינם מוסדרים כלל או מוסדרים באופן חלקי וחסר. בחוק ניתנו לרגולטור הסמכויות הנדרשות לפקח על גופים אלו באופן שיביא מצד אחד וליצירת חלופה הולמת למערכת הבנקאית בתחום מתן השירותים הפיננסיים, ומצד שני ימנע מגורמי פשיעה וגורמים עבריינים מלעשות בהם שימוש למטרות בלתי חוקיות.

החוק מגדיל את ההגדרה  הקיימת בימים אלו  של 'נותני שירותי מטבע' ומחליפה בהגדרה של 'מתן שירותים פיננסיים' וכן מגדיר מחדש  'נותני שירותי אשראי' כמי שעוסקים במתן שירותים פיננסיים בעלי רכיב אשראי, כמו למשל נותני הלוואות וניכיון. עוד מוצע להרחיב את הגדרות המונחים 'אמצעי תשלום' ונכס פיננסי' כך שיכללו את כלל אמצעי התשלום המסורתיים וכן כרטיסים נטענים ומטבעות וירטואליים.

 

על כל העוסקים בתחום מתן שירותים פיננסיים חלה דרישת רישיון בהתאם להיקף הפעילות אותה הוא מבצע (רישיון למתן שירות בנכס פיננסי/רישיון למתן אשראי). הסוג הראשון של רישיון יהיה רישיון בסיסי, אשר יאפשר למחזיקים בו לתת  שירותים פיננסיים בהיקף מצומצם. הסוג השני הוא רישיון מורחב, אשר יאפשר למחזיקים בו לתת שירותים בהיקף משמעותי יותר. החוק מפרט את התנאים הנדרשים לקבלת רישיון לרבות דרישה של הון עצמי מינימאלי ובחינת יושרו של מבקש הרישיון וכאשר מדובר בתאגיד אז גם בחינת התאמתם של נושאי המשרה, בעלי השליטה ובעלי העניין. רישיון מורחב יינתן, בין היתר, רק לאחר בדיקת האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון.

מחפשים שירותים בתחום שוק ההון?

מוזמנים לפנות אלינו לאודיט בקרה וביקורת

ביקורת פנים - אנו מציעים שירותי ביקורת פנים ורגולציה של שוק ההון לנותני שירותים פיננסיים, הן כמינוי למבקר הפנימי של הגוף והן כסיוע למבקר הפנימי בביצוע פרויקטים מסוימים במיקור חוץ. ביקורת פנים לרשות מקומית, ביקורת פנים לחברה ציבורית, ביקורת פנים לחברה לפני הנפקה בבורסה, ביקורת פנים לחברה פרטית. 
כתיבת נהלים –  בתהליך כתיבת נהלים ניתן להבין מהם תהליכי העבודה "הבזבזניים" מבחינת משאבים של תקציב וכוח אדם וניתן על סמך המסקנות לשנות אותם כך שיהיו יעילים וקצרים יותר.
סקרי סיכונים – הסקר משמש כלי אשר בעזרתו יכולה הנהלת החברה להעריך ולכמת את הסיכונים הפוטנציאליים העומדים בפניה, לחשב את ההסתברות להתרחשותם ולהעריך את אפקטיביות הבקרות המופעלות על ידה. 
סקר ציות – מטרתו של סקר ציות היא לבדוק את תהליכי העבודה לצורך איתור מקרים של חוסר התאמה להוראות החוק והצבעה על הסיכון לחשיפה משפטית כזאת או אחרת, ולצורך אבחון כשלים בתהליכי הבקרה הפנימית. 
ייעוץ בנושא הגנת הפרטיות –מידע פיננסי הוא מידע רגיש הכולל נתונים כספיים המעידים על מצבו הכלכלי של אדם כגון היקף החובות שלו, היקף חסכונותיו, פרטי שיקים שניתנו ועוד. הנתונים הללו הם בעלי השפעה מכרעת על קבלת החלטות בעניינו על ידי מגוון רחב של גורמים אשר באים עמו במגע יומיומי. מטבע הדברים, תקנות הגנת הפרטיות הנובעות מחוק הגנת הפרטיות חל כמובן גם על נותני שירותים פיננסיים ויש לפעול לפיהן.

נשמח לייעץ בנושא, לבדוק את מידת הציות לחוק ולמנוע נזק כלכלי ותדמיתי לעסק שלכם. השירות ניתן גם מרחוק וגם בזמן סגר קורונה.
צרו קשר לכל שאלה או בירור בנושא עם עו"ד מיכאל גילינסקי, ראש תחום רגולציה בשוק ההון.

נייד: 052-4326617

מייל: michaelg@audit-fa.co.il